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身故意外險由誰受益?如何受益?

時間:2019-09-02 13:26:41 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:保險的受益人與被保險人并不是在所有情況下都是同一個人,尤其是以身故為賠付條件的意外險,這時的受益人一般來說是被保險人的繼承人,而且繼承人的順序和比例很重要。

一、身故意外險及其賠付

  身故意外險是指以意外傷害而致使被保險人身故為給付保險金條件的人身保險。它屬于意外險的一種,因此在理賠時法定受益人可以直接按照意外險的流程申請理賠。

二、身故意外險的受益人順序

  身故意外險的受益人一般來說是被保險人的法定繼承人,因為大部分人在生前都會為家庭考慮,從而將保險收益留給家人。除非沒有家人或者其他特殊原因將受益人定為非法定繼承人(指定受益人)。

第一繼承人有以下幾類:

  1、配偶:配偶是指符合結婚條件,辦理了結婚登記的合法夫妻。另外,經法院確認屬于事實婚姻的夫妻也可取得配偶身份,成為第一繼承人。

  2、子女:子女包括婚生子女、養子女、有撫養關系的繼子女。

  3、父母。和子女類型相似,父母這一類繼承人包括親生父母、養父母和有撫養關系的繼父母。

  4、根據繼承法規定,對公婆、岳父母盡了主要贍養義務的喪偶兒媳、女婿也可以作為第一順序的法定繼承人。


圖片來源:攝圖網

第二繼承人包括以下幾類:

  1、有血緣關系的兄弟姐妹。

  2、有血緣關系的祖父母、外祖父母。

  指定受益人:除了以上的法定受益人外,身故意外險的受益人也可以由投保人指定,投保人在簽訂保險合同時指定,可以指定法定受益人以外的人作為受益人。

  繼承流程:財產繼承開始后,先考慮指定受益人情況,如果有指定受益人直接按照指定的對象繼承及指定分配數量進行分配;

  如果沒有指定受益人再由第一順序繼承人首先繼承,第二繼承人在存在有第一順序繼承人的情況下,不發生繼承;沒有第一順序繼承人時,啟動第二順序繼承人的繼承順序。

三、身故意外險受益人的保險份額分配比例

  一般來說,被保險人如果沒有指定受益人及指定保險份額的分配比例,那么保險公司在理賠時按法定繼承人的人數均等分配保險金數額。

  這種一般情況是指同一順序的各個法定繼承人,彼此在生活狀況、勞動能力以及對被保險人所盡撫養義務等方面的情況基本相同,如果其中有較大的差異,可根據具體情況不等額分配保險金份額。這么做是為了保證公平與道德上的照顧,也是防止未盡撫養義務的繼承人過多占有遺產。

  特殊情況下法定繼承人的繼承份額可以不均等,特殊情況主要是指:1、生活有困難且缺乏勞動能力的繼承人。2、對被保險人盡了主要撫養義務的繼承人與未盡撫養義務的繼承人可酌情多分或少分。3、由同一順序的法定繼承人協商一致后,也可以按照協商后的方案分配。

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