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中年“夾心男”:靠什么扛過996和ICU?

時間:2019-05-22 09:19:34 來源:招商信諾 瀏覽次數:

摘要:“夾心一代”,在《招商信諾2019中國健康指數調研》中,是指那些處在35-49歲之間的中年人.

“夾心一代”,在《招商信諾2019中國健康指數調研》中,是指那些處在35-49歲之間的中年人,這群人上有老下有小,是社會和家庭的中流砥柱,身上背負著多個角色所帶來的責任與壓力,面臨的經濟壓力和精神壓力不容小覷,前段時間流行的“上班 996,生病ICU”就是反映這個群體大多數人的寫照。

而這個群體中的男性,一方面作為家庭的頂梁柱,上有父母,下有妻兒,肩負著一家老小的生活開支,另一方面則多處在事業的高峰期或瓶頸期,面臨諸多競爭,壓力和焦慮都在成倍增加。

調研報告中我們看到,35-49歲的男性,他們的全面健康程度持續下降,是受訪人群中得分最低的; 他們整體的幸福感比千禧一代和50歲以上的人群都要低,而且所有指標的得分均落后于女性。“夾心”的壓力表象在這個人群身上一覽無遺。

在高壓面前,往往會出現兩種人,一種人選擇消極放任,無意識地把自己消耗在焦慮中無法脫身,根本無法應對突如其來的意外狀況; 另一種人選擇積極面對,分析困難原因、分析風險可能,提前做好規劃和準備,把時間和精力花在刀刃上,未雨綢繆。

其實,我們身邊就有很多積極面對、提前規劃把生活過得游刃有余、美好舒暢的“夾心男”。他們規劃美好生活的諸多舉動中,最重要的手段就是配置保險,相比于職業規劃和消費規劃,配置保險是更高維度的規劃,它能為自己的后方筑起堅實的城墻,放心拼搏勇往直前。因為他們深知一旦自己發生意外,一家老小都會受到影響。

提前做好保險規劃,便能有效規避這種風險。這是一個男性的智慧體現,也是他深思熟慮后對家人最有價值的愛

在家庭經濟壓力大的階段,有些男性會認為買保險不如去投資,因為購買保險也是一筆投入、對家庭來講也是經濟負擔。

其實,保險最大的功能是一種財務補償作用,保全現在的資產、鎖定未來的財富。通常“夾心一代”尤其是“夾心男性”會是家里的主要收入來源的創造者,所以家庭中最大的財產不是別的,是他們的生命價值。家庭中風險指數最高的不是父母和孩子,而是他們自己。他們若遭遇疾病和意外,給家庭財務甚至整個家庭的穩定所帶來的沖擊才是最致命的。
 


因此,在配置保險的時候,我覺得有“一個中心、兩個重點、三個側重和四個注意”:

一個中心

以家庭經濟支柱為中心,說白了誰賺錢最多、風險指數最高,給誰先買保險。

兩個重點

以保障型產品為重點、以足額保障為重點。重疾險、意外險還沒買的,就不要操心買教育金和年金了。保障額度配多少建議是根據家庭中主要收入來源者的年度收入來衡量,以及家庭是否有房貸、車貸等負債來確定,一般是年收入的5-10倍的配比。比如,家庭中丈夫是主要經濟來源者,以年薪20萬計算,保額建議至少是100至200萬。

三個側重

范圍廣、費用低、保障高。這個無需多解釋,在品牌有保證的前提下,選擇性價比高的保險產品。

四個注意

量入為出、險種組合、讀懂條款、不求回報。沒能力一次性購買足額保障的時候,可以先行配置部分,后續再慢慢加保也是可以的。同時,不要追求返還和回報多少,保險的首要目的是對沖風險,是保障,不是理財。
 


“夾心男”配置保險,可遵循以下順序>>>

首先為自己購置

首先考慮自己并不是因為自私,因為男性作為家庭中主心骨的作用,理應率先考慮。并且根據慈銘體檢集團發布的《中國城市男性健康報告》顯示:九成男性健康狀況差,僅有6%的人選擇主動檢查或就醫,而且壓力致使癌癥年輕化明顯,做防癌體檢40歲時是關鍵。多少人抱著掩耳盜鈴的生活心態,不注重自身健康情況,其實從源頭來說就是沒有足夠的生活保障,從而缺少安全感。

至于如何購置,可以按照“低、中、高頻”的保險產品分類法來選擇,即以風險事件發生的概率的“低、中、高”來分類。低頻保險首先應該考慮意外險,意外風險對于家庭是一個致命的打擊,是必須購置的,而中頻保險,則可以考慮重疾險和終身壽險,如果還有富余的錢,再考慮一些養老的保障,例如養老金。

這樣一來,隨著保障體系建立,必然有更多的時間精力投身更重要的地方。

其次是為配偶購置

配偶的保險也是重點考慮意外險和重疾險,至于購買多少保額則可根據實際收入的補償性原則來斟酌。

想做到合理配置,優化投資組合,增強家庭風險防范能力,按照工資比例來說,一般可用額度在10%~20%之間,由于個人情況不同,不能一概而論。如果家庭經濟壓力不大,又暫時沒有別的投資意向,比例可適當大些。

再是為孩子配置

小孩是家庭的未來,給小孩配置保險時,建議遵循“先近后遠,先緩后急”的原則。

孩子剛出生沒多久,身體健康狀態相對于大人來說比較脆弱,最需要的保障就是醫療保障。孩子漸漸長大,會爬行走動之后,面臨的意外風險比較高,此時,就可以為孩子增加意外險。

另外,孩子的教育是每個家庭的大事,早早為他們投資一份教育險,可以保障孩子一生的教育都有所保障

總而言之,投保是門技術活,有可遵循的基礎規則,也需考慮家庭的實際情況而差異化選擇,為家庭爭取最大化的保障。

夾心一代,依然懷揣夢想可總被現實牽絆,不僅需要照顧日漸衰老的父母,還要為各種育兒問題操心,心里渴望每年一度的旅游,身體卻過著“996”的生活。如何扛住996和ICU,我想,借助保險,你們會更容易些。國際家庭日,祝你們給家庭更多的安全感,掌握更美好的生活!

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