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非法集資的特點及相關法律知識

一、什么是非法集資?

“非法集資”是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。——《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》 》(銀發[1999]41號)

保險業內涉嫌非法集資活動是指保險機構、保險中介機構及其工作人員涉嫌從事非法集資活動,以及其他單位、個人涉嫌以保險名義從事非法集資活動。——《保險業內涉嫌非法集資活動預警和查處工作暫行辦法》(保監發[2007]127號)

 

二、現階段非法集資有哪些特點?

1.涉案金額在增大。非法集資案件的數量一般占同期經濟犯罪總量的5%以下,但是它的涉案金額往往占到經濟犯罪涉案金額總量的10%以上,高的時候要達到16%。

2.地域相對集中。雖然全國絕大部分地區都發生過非法集資犯罪案件,但相對集中在一些重點省市,2012年全國立案數排名前十的省份,它的案件總量占全國77%,占比是非常高的。

3.涉及的領域較廣。非法集資正在從傳統的,比如房地產、礦產資源、農業、林業領域向投資理財、私募股權,包括一些理財產品等一些新型領域轉變。空間也在從實體向網絡逐步發展。

4.跨區域案件增多。犯罪分子為逃避打擊,往往是甲地注冊,然后在乙地等多地實施非法集資行為,所以現在的非法集資案件不少不僅是跨區(縣),而且跨省、跨市,有的非法集資大案,一個案件可能就涉及到十幾個省份。

5.合法形式做掩護。犯罪分子基本上都是注冊一個正規的公司和企業,然后再編造一些事實,通過虛假注冊,制造有實力的假象,再通過開發項目、投資理財的形式,許諾一些高額的回報來從事非法集資的活動,所以發現難一些,它的欺騙性也比較強。

6.職業化的趨勢有所顯現。一些企業和個人專門從事資金的低吸高放業務,也就是所謂的資金掮客從中獲取中間的利益,對非法集資活動起到了推波助瀾的作用。

 

三、非法集資有哪些常見種類和形式?

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

(1)通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金;

(2)對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資;

(3)利用民間會社形式進行非法集資;

(4)以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資;

(5)以發行或變相發行彩票的形式集資;

(6)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資;

(7)利用果園或莊園開發的形式進行非法集資;

(8)利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資;

(9)利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;

(10)利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

 

四、非法集資的翻新手段有哪些?

近年來非法集資的手法花樣翻新,公安機關在工作中主要發現有以下六種典型的手法:

1. 假冒民營銀行的名義,借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策,謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照,虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

2. 融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資,這個主要是兩個方面:一是發售虛假的理財產品,二是虛構借款方,以提供借款擔保名義非法吸收資金。

3. 境外投資、高新科技開發旗號,假冒或者虛構國際知名公司設立網站,并在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息,虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報,誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金,然后關閉網站,攜款逃匿。

4. 以“養老”的旗號,這個有兩個突出的形式:一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名,以高額回報、提供養老服務為誘餌,引誘老年群眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式,引誘老年人群眾投入資金。

5.以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具,聲稱有巨大升值空間,承諾在約定時間后高價回購,引誘群眾購買,然后攜款潛逃。

6.假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念,設立所謂P2P網絡借貸平臺,以高利為誘餌,采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金,突然關閉網站或攜款潛逃。

 

五、非法集資有哪些危害?

1.參與非法集資的當事人會遭受經濟損失,甚至血本無歸。

2.非法集資嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序,引發風險。

3.非法集資容易引發社會不穩定,引發大量社會治安問題,甚至造成局部地區社會治安動蕩。

 

六、參與非法集資活動受到的損失受法律保護嗎?

根據我國法律法規,因參與非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔,而所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構以及其他任何單位。債權債務清理清退后,有剩余非法財物的,予以沒收,就地上繳中央金庫。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。在取締非法集資活動的過程中,地方政府只負責組織協調工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,參與者利益不受法律保護。

 

七、非法集資相關法律法規、司法解釋和監管規定主要有哪些?

1.《中華人民共和國刑法》

2.《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院令第247 號)

3.《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》

4.《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16 號)

5.《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2011〕7 號)

6.《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18 號)

7.《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》(法〔2011〕262 號)

8. 最高人民法院關于印發《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的通知(法〔2001〕8 號)

9. 《國務院關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》(國發〔2015〕59 號)

10. 《中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知》(保監發〔2015〕90 號)

 

八、參與非法集資活動會受到哪些刑事處罰?

盡管“非法集資”這個詞被廣泛使用,最高人民法院在司法解釋中也將其作為一個專有名詞來使用,但《刑法》中并沒有一個被稱為“非法集資罪”的罪名。通常用來處理非法集資活動的罪名有:

“非法吸收公眾存款罪”(《刑法》第176條)

“集資詐騙罪”(《刑法》第192條)

“擅自發行股票、債券罪”(《刑法》第179條)

“組織、領導傳銷活動罪”(《刑法》第224條)

“非法經營罪”(《刑法》第225條)

“合同詐騙罪”(《刑法》第224條)

 
罪名 刑罰
非法吸收公眾存款罪 處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。
集資詐騙罪 處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。第一百九十九條規定:犯本節第一百九十二條、第一百九十四條、第一百九十五條規定之罪,數額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,處無期徒刑或者死刑,并處沒收財產。
擅自發行股票、債券罪 處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,處五年以下有期徒刑或者拘役。
組織、領導傳銷活動罪 處五年以下有期徒刑或者拘役,并處罰金;情節嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處罰金。
非法經營罪 處五年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節特別嚴重的,處五年以上有期徒刑,并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。
合同詐騙罪 處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。
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